Die Bundesregierung hat weitreichende Hilfen für Unternehmen bereitgestellt. Diese Mittel sollen vor allem über niedrigverzinste Unternehmerkredite und Bürgschaften über die KfW erfolgen. Diese Hilfen gelten ausdrücklich auch für Selbständige und Freiberufler!
Aufteilung der Kreditlinien
Die Aufteilung erfolgt in zwei Gruppen. Unternehmen, die länger oder kürzer als 5 Jahre existieren. Hier unterscheiden sich vor allem die Kredithöhen.
Unternehmen 5 Jahre und älter
KfW-Unternehmerkredit (037)
- Risikoübernahmen (Haftungsfreistellungen) für die durchleitenden Finanzierungspartner (in der Regel die Hausbanken) von bis zu 80 % für Betriebsmittelkredite bis 200 Mio. EUR Kreditvolumen. Eine höhere Risikoübernahme kann die Bereitschaft der Finanzierungspartner für eine Kreditvergabe erleichtern.
- Öffnung der Haftungsfreistellung auch für Großunternehmen mit einem Jahresumsatz von bis zu 2 Mrd. EUR (bisher: 500 Mio. EUR).
KfW-Kredit für Wachstum (290)
- Temporäre Erweiterung auf allgemeine Unternehmensfinanzierung inkl. Betriebsmittel im Wege der Konsortialfinanzierung (bisher Beschränkung auf Investitionen in Innovation und Digitalisierung)
- Erhöhung der Umsatzgrenze für antragsberechtigte Unternehmen von 2 Mrd. auf 5 Mrd. EUR.
- Erhöhung der anteiligen Risikoübernahme auf bis zu 70 %. Hierdurch wird der Zugang von mittelständischen und größeren Unternehmen zu individuell strukturierten, passgenauen Konsortialfinanzierungen erleichtert
Quelle: https://www.kfw.de/KfW-Konzern/Newsroom/Aktuelles/KfW-Corona-Hilfe-Unternehmen.html
Unternhemen jünger als 5 Jahre
ERP-Gründerkredit – Universell (073)
- Risikoübernahmen in Höhe von bis zu 80 % für die durchleitenden Finanzierungspartner (in der Regel die Hausbanken) für Betriebsmittelkredite bis 200 Mio. EUR. Eine höhere Risikoübernahme kann die Bereitschaft der Finanzierungspartner für eine Kreditvergabe erleichtern.
- Öffnung der Haftungsfreistellung für Großunternehmen mit einem Jahresumsatz von bis zu 2 Mrd. EUR (bisher: 500 Mio. EUR).
Quelle: https://www.kfw.de/KfW-Konzern/Newsroom/Aktuelles/KfW-Corona-Hilfe-Unternehmen.html
KfW-Sonderprogram
Die KfW wird für kleine und mittlere sowie bzw. für große Unternehmen je ein Sonderprogramm vorbereiten und schnellstmöglich einführen. Dafür werden die Risikoübernahmen bei Investitionsmitteln (Haftungsfreistellungen) deutlich verbessert und betragen bei Betriebsmitteln bis zu 80 %, bei Investitionen sogar bis zu 90 %. Diese sollen auch von Unternehmen in Anspruch genommen werden können, die krisenbedingt vorübergehend in Finanzierungsschwierigkeiten (krisenadäquate Erhöhung der Risikotoleranz) geraten sind.
Überdies wird die KfW für diese Unternehmen konsortiale Strukturen anbieten.
Der Start dieser Sonderprogramme unterliegt dem Vorbehalt einer Genehmigung durch die Europäische Kommission.
Unternehmen, die Bürgschaften für Kredite in Anspruch nehmen möchten, werden gebeten, sich an die Bürgschaftsbanken der Länder zu wenden.
Quelle: https://www.kfw.de/KfW-Konzern/Newsroom/Aktuelles/KfW-Corona-Hilfe-Unternehmen.html
KfW Kredit beantragen
Prinzipiell bedarf es keines Eigenkapitals um eine KfW Förderung zu beantragen. Der Zinssatz kann aber bei Einlage von Eigenkapital günstiger ausfallen. Die Zinsen beginnen bei 1% effektivem Jahreszins. Üblicherweise sind die ersten beiden Jahre tilgungsfrei. Es fallen lediglich die Zinsen an. Dies hängt aber vom ausgewählten Kreditangebot ab.
Über die Website der KfW vereinbart man nach Eingabe von Postleitzahl und Ort einen Termin bei einer „Hausbank“ oder einem „Finanzierungspartner“ online. Es ist dafür nicht nötig ein Konto bei der jeweiligen Bank zu haben. Wir empfehlen drei Banken anzuwählen, damit eine Alternative existiert.
Unternehmerkredit für Unternehmen 5 Jahre und älter Unternehmerkredit für Unternehmen jünger als 5 Jahre
Vorbereitung auf das Bankgespräch
Eine gute Vorbereitung ist das A und O für ein gelungenes Bankgespräch. Mit dem Satz „Helfen Sie mir“, kommen Sie bei Banken nicht weit. Eine vernünftige Finanzplanung stellt die Basis für das Gespräch dar. Überlegen Sie sich welche Mittel Sie wofür benötigen. Wie sieht der Bedarf Ihres Angebots während und nach der Corona-Krise aus? Bleibt der Bedarf konstant, schrumpft oder wächst er sogar? Möchten Sie Investitionen tätigen um gestärkt aus der Krise herauszugehen? Haben sich für die Investitionen vor der Krise bereits positive Geschäftsentwicklungen gezeigt? Wichtig ist ein nachvollziehbares und schlüssiges Zahlenwerk mit kurz- und langfristiger Planung. Zusätzlich sollten Sie sich die Merkblätter der KfW ausführlich durchlesen.
Das Bankgespräch
Die Banken nutzen die momentane Situation vor allem bei solventen Kunden aus, um ihre eigenen Produkte zu verkaufen. Hier ist es wichtig, dass Sie ausdrücklich auf das Angebot der KfW beharren, auch, wenn die Bankmitarbeiter Ihnen vermeintlich schnellere „Hilfe“ zusagen oder gar anbieten, den Kontokorrent zu erhöhen.Sie haben Anspruch auf die Förderung. Beharren Sie darauf.
Ihr direkter Kontakt zu unsGerne bereiten wir mit Ihnen Ihre Bankmappe vor und unterstützen Sie bei Ihrem Bankgespräch mit verständlich ausgearbeiteten Zahlen und Nachweisen.